Kesehatan Keuangan dan Cara Meningkatkannya | Kesehatan keuangan merupakan istilah yang digunakan untuk menggambarkan kondisi keuangan pribadi seseorang. Terdapat banyak dimensi dalam kesehatan keuangan, termasuk jumlah tabungan yang dimiliki, seberapa banyak Anda menyisihkan untuk pensiun, dan berapa banyak dari pendapatan Anda yang digunakan untuk biaya tetap atau pengeluaran yang bersifat wajib.

Poin Penting:

• Kesehatan keuangan merujuk pada keadaan dan stabilitas keuangan pribadi seseorang.
• Tanda-tanda kesehatan keuangan yang baik meliputi arus pendapatan yang stabil, perubahan pengeluaran yang jarang, hasil investasi yang baik, dan saldo kas yang terus bertambah.
• Untuk meningkatkan kesehatan keuangan, penting untuk mengevaluasi kekayaan bersih saat ini, membuat anggaran yang dapat diikuti, membangun dana darurat, dan melunasi utang.

Apa Itu Kesehatan Keuangan?

Kesehatan keuangan merujuk pada kondisi keuangan seseorang atau perusahaan. Hal ini mencakup sejumlah dimensi, seperti jumlah tabungan yang dimiliki, persiapan untuk pensiun, dan seberapa besar pendapatan yang dihabiskan untuk pengeluaran tetap atau kebutuhan yang tidak dapat dihindari.

Mengetahui apa itu kesehatan keuangan dan bagaimana mengelolanya dengan baik menjadi kunci untuk mencapai kebebasan finansial.

Mengukur Kesehatan Keuangan Anda

Untuk memahami lebih baik kesehatan keuangan Anda, mungkin membantu jika Anda menanyakan beberapa pertanyaan kunci ini—pertimbangkan ini sebagai penilaian diri terhadap kesehatan keuangan Anda:

1. Seberapa siap Anda menghadapi peristiwa tak terduga? Apakah Anda memiliki dana darurat?
2. Berapa kekayaan bersih Anda? Apakah itu positif atau negatif?
3. Apakah Anda memiliki hal-hal yang Anda butuhkan dalam hidup? Bagaimana dengan hal-hal yang Anda inginkan?
4. Berapa persen utang Anda yang dianggap bunga tinggi, seperti kartu kredit? Apakah lebih dari 50%?
5. Apakah Anda aktif menabung untuk pensiun? Apakah Anda merasa berada di jalur untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda?
6. Apakah Anda memiliki cukup cakupan asuransi—baik itu kesehatan maupun jiwa?

Bagaimana Kesehatan Keuangan Ditentukan

Kesehatan keuangan seseorang tidak dapat diukur hanya dari satu indikator. Tabungan, kekayaan bersih, dan aspek-aspek lainnya saling terkait dan menciptakan gambaran keseluruhan. Kesehatan keuangan tidak bersifat statis; hal ini dapat berubah seiring waktu berdasarkan likuiditas, aset, dan fluktuasi harga barang dan jasa.

Tanda-tanda kesehatan keuangan yang baik melibatkan arus pendapatan yang stabil, perubahan pengeluaran yang terkontrol, hasil investasi yang memuaskan, dan saldo kas yang terus tumbuh. Untuk menjaga kesehatan keuangan, perlu adanya keseimbangan antara pendapatan, pengeluaran, dan investasi.

Baca Juga: Langkah Menuju Financial Freedom

Kesehatan Keuangan dan Cara Meningkatkannya

Untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda, pertama-tama Anda harus melihat dengan jujur di mana Anda berada saat ini. Hitung kekayaan bersih Anda dan tentukan posisi Anda. Ini mencakup menghitung semua yang Anda miliki, seperti akun pensiun, kendaraan, dan aset lainnya, dan mengurangkan semua utang.

Pembuatan Anggaran

Selanjutnya, Anda perlu membuat anggaran. Dengan anggaran, penting tidak hanya merencanakan di mana Anda akan menghabiskan uang, tetapi juga untuk memeriksa dengan cermat di mana Anda sudah menghabiskan uang. Apakah ada area di mana Anda bisa menghemat? Berlangganan berulang yang sebenarnya tidak diperlukan—seperti kabel? Penting untuk memahami apa yang Anda “butuhkan” dibandingkan dengan apa yang Anda “inginkan.”

Gunakan spreadsheet atau aplikasi seluler untuk membantu membuat anggaran. Atau, gunakan metode amplop yang sudah teruji waktu, yang membuat Anda membuat amplop untuk setiap item anggaran, seperti bahan makanan, dan menyimpan uang tunai yang dialokasikan di amplop masing-masing.

Salah satu kunci utama anggaran, dan mempertahankan kesehatan keuangan Anda, adalah mematuhi anggaran Anda, terlepas dari apakah Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang. Kenaikan gaya hidup, yang mencakup pengeluaran lebih banyak uang seiring dengan pendapatan yang lebih tinggi, merugikan kesehatan keuangan Anda.

Dana Darurat

Membangun dana darurat dapat secara signifikan meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Dana ini dimaksudkan untuk menjadi uang yang disimpan dan siap digunakan untuk keadaan darurat, seperti perbaikan mobil atau kehilangan pekerjaan. Tujuannya harus memiliki nilai tiga hingga enam bulan dari biaya hidup Anda di dana darurat Anda.

Pelunasan Utang

Lunasilah utang Anda. Gunakan metode salju atau lavirin. Metode lavirin menyarankan untuk membayar sebanyak mungkin pada utang dengan suku bunga tertinggi sambil membayar minimum pada yang lain. Salju, sementara itu, menyarankan untuk mengambil saldo utang terkecil terlebih dahulu dan kemudian bekerja dari saldo utang terkecil ke saldo utang terbesar.

Ada kelebihan dan kekurangan masing-masing; pilih yang terbaik untuk beban utang dan preferensi penanganan uang Anda.

Aturan dan Tips untuk Kesehatan Keuangan

Dalam hal keuangan pribadi yang efektif—menjaga kesehatan keuangan Anda tidak selalu mudah. Kita terjebak dengan menjalani hidup. Namun, berikut adalah beberapa aturan dan tips cepat yang dapat Anda ikuti untuk meningkatkan atau menjaga kesehatan keuangan Anda:

• Otomatisasikan pembayaran tagihan dan tabungan—itu berarti, atur transfer otomatis ke rekening tabungan dan pembayaran otomatis semua tagihan Anda.
• Selalu cari rekening gratis dan akun gratis.
• Bandingkan harga untuk asuransi, kabel, atau biaya berulang lainnya. Ini termasuk jika Anda sudah memiliki item-item ini.
• Gunakan metode anggaran, seperti 50/30/20, yang mengatakan Anda harus menghabiskan 50% untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan menyimpan 20% dari pendapatan Anda. 20% ini bisa termasuk pengurangan utang jika Anda memiliki utang bunga tinggi.
• Coba batasi pengeluaran untuk tempat tinggal (sewa atau hipotek) hingga tidak lebih dari 40% dari pendapatan Anda.
• Investasikan sedini mungkin dan sebanyak mungkin. Artinya, usahakan untuk menaruh 10-15% dari pendapatan Anda langsung ke akun pensiun.

Kesehatan Keuangan Bisnis

Kesehatan keuangan bisnis melibatkan sejumlah faktor untuk menilai kelayakan suatu perusahaan. Misalnya, jika pendapatan masuk dan uang tunai di bank, tetapi perusahaan menghabiskan sumber daya untuk investasi baru, perlu dipertanyakan keberlanjutan dan kesehatan keuangan jangka panjang perusahaan.

Jika lebih banyak uang dihabiskan yang tidak memberikan kontribusi pada stabilitas dan pertumbuhan potensial bisnis, itu dapat menyebabkan penurunan dan kesulitan membayar pengeluaran rutin. Hal ini dapat memaksa bisnis untuk membekukan atau memotong gaji untuk memberikan kelangsungan operasional.

Dengan memahami kesehatan keuangan pribadi dan bisnis, serta mengambil langkah-langkah konkret untuk meningkatkannya, kita dapat mencapai tujuan keuangan jangka panjang dan menciptakan stabilitas finansial. Meningkatkan kesehatan keuangan bukanlah tugas yang instan, tetapi langkah-langkah kecil dan konsisten dapat membawa kita menuju kebebasan finansial.